Um dos primeiros passos para encontrar o melhor seguro automóvel para você é entender suas necessidades. Isso começa com a aprendizagem sobre as principais opções de cobertura disponíveis e como essas opções funcionam em conjunto para fornecer proteção financeira.
- A cobertura de responsabilidade por lesões corporais pode ajudar a pagar os custos relacionados aos ferimentos da outra parte se você for considerado culpado por um acidente. A maioria dos estados exige que você assuma uma certa responsabilidade por lesões corporais por pessoa e por acidente.
- A cobertura de responsabilidade por danos materiais ajuda a pagar pelos danos que você causar ao veículo ou propriedade de outra pessoa se você for considerado culpado por um acidente. A propriedade pode incluir cercas, postes, edifícios e muito mais.
- A cobertura para motoristas não segurados e com seguro insuficiente paga por seus ferimentos (e, em alguns estados, por danos materiais) se forem causados por um motorista que não tem cobertura suficiente ou qualquer cobertura.
- A proteção contra danos pessoais (PIP) , também conhecida como seguro sem culpa e disponível apenas em alguns estados, paga as despesas médicas que você e seus passageiros incorrem após um acidente, independentemente da culpa. Também contabiliza despesas não médicas incorridas em consequência de um acidente, como perda de salários ou custos com cuidados infantis.
- A cobertura de pagamentos médicos é semelhante à cobertura do seguro PIP, mas inclui apenas pagamentos de despesas médicas. É obrigatório em alguns estados e opcional em outros.
- A cobertura abrangente é para uma ampla gama de danos não relacionados à colisão. Isso pode incluir roubo de veículos, incêndio, danos climáticos e muito mais. Uma cobertura abrangente também pode ajudar se você atropelar um animal .
- A cobertura de colisão ajuda a cobrir danos ao seu veículo se você se envolver em uma colisão, seja você atingindo outro veículo, um objeto parado ou um pedestre.
Embora os principais tipos de cobertura de seguro automóvel estejam listados acima, cada operadora é diferente e pode oferecer opções de cobertura exclusivas ou especializadas. Por exemplo, se você comprar um veículo novo, poderá estar interessado em uma cobertura de substituição de carro novo . Ou, se as estradas perto de você estiverem cheias de buracos que podem estourar seu pneu, vale a pena procurar assistência rodoviária. Conversar com seu agente e revisar suas opções on-line pode ajudá-lo a encontrar uma cobertura adequada às suas necessidades.
Seguro automóvel com cobertura mínima vs. total
Seguro de cobertura mínima e total são termos comumente usados para descrever uma apólice de seguro automóvel. Compreender a vasta distinção entre os dois é fundamental na procura dos níveis adequados de proteção financeira.
A cobertura mínima refere-se a uma apólice básica que abrange apenas os limites de seguro exigidos pelo estado. Normalmente, isso inclui apenas responsabilidade por lesões corporais e danos materiais nos limites mais baixos permitidos, mas dependendo dos requisitos de cobertura do estado também pode incluir outros tipos de cobertura, como proteção contra danos pessoais. Esta opção cobre danos a terceiros até o limite da apólice, mas não paga por danos ao seu veículo se você for o culpado por um acidente, o que é um dos motivos pelos quais geralmente é a opção mais barata disponível.
Uma apólice com limites de responsabilidade superiores aos exigidos pelo estado, mas sem cobertura de danos físicos, seria considerada uma apólice apenas de responsabilidade em vez de uma apólice de cobertura mínima.
O seguro de cobertura total inclui cobertura de responsabilidade civil, além de cobertura abrangente e de colisão. O limite de responsabilidade pode variar desde os mínimos estaduais até a opção mais alta disponível pela seguradora, mas a principal diferença é que uma apólice de cobertura total oferece proteção financeira para o seu veículo, seja você culpado por um acidente, vítima de roubo ou vandalismo ou sofrer danos climáticos.
Como não existe uma definição padrão do setor de cobertura total, algumas seguradoras podem adicionar assistência rodoviária, seguro de lacuna e reembolso de aluguel à sua apólice se você solicitar cobertura total, portanto, trabalhe em estreita colaboração com seu agente e leia sua papelada com atenção para evitar pagar para mais cobertura do que você precisa.
Você deve obter um seguro automóvel com cobertura mínima ou total?
O valor de cobertura certo para você estabelecerá um equilíbrio entre quanto você pode razoavelmente pagar por sua apólice e quanto risco financeiro você está disposto a assumir. Se você está mais preocupado em obter um prêmio barato, uma apólice de seguro automóvel com cobertura mínima pode funcionar melhor para você: ela atende aos requisitos legais de seguro do seu estado e quase sempre custa menos do que a cobertura total. Além disso, a cobertura mínima pode ser o melhor seguro para carros mais antigos ou perto do fim dos anos de condução. No entanto, com cobertura mínima, você pode acabar tendo custos diretos significativamente mais altos após um acidente. Este tipo de seguro automóvel apenas ajuda a pagar pelos danos causados em um acidente. Se você for o culpado por um acidente e houver danos ao seu veículo, você pagará a conta sozinho.
Uma apólice de seguro automóvel com cobertura total aumentará seu prêmio, mas oferece proteção mais ampla para seu veículo e finanças. Reparos de veículos e despesas médicas após um acidente podem ficar caros rapidamente, e a compra de mais cobertura de seguro automóvel pode funcionar como uma valiosa rede de segurança financeira. O Bankrate descobriu que apenas 44% dos adultos norte-americanos conseguem gastar 1.000 dólares ou mais das suas poupanças de emergência. Com isso em mente, muitos especialistas em seguros sugerem optar pela cobertura total ou pelo menos adquirir limites de responsabilidade mais elevados do que os mínimos estaduais.
FAQ
- Quais são os tipos de seguros de carro?
Seguro Compreensivo, Seguro de Terceiros, Seguro contra Roubo e Furto, e Seguro de Acidentes Pessoais de Passageiros (APP). - Quais são os três tipos de seguro?
Seguro de vida, seguro de propriedade e seguro de responsabilidade. - Quais são as modalidades de seguro?
Modalidades incluem seguro de vida, seguro saúde, seguro de automóvel, seguro residencial, e seguro de viagem. - Como são classificados os seguros?
Os seguros são classificados em seguros de pessoas, seguros de bens e responsabilidades, e seguros de danos ou patrimoniais. - Quais são os 5 elementos do contrato de seguro?
Proposta, prêmio, sinistro, indenização e apólice. - Quantos tipos de seguros existem no Brasil?
Existem diversas modalidades, incluindo seguro de vida, automóvel, residencial, saúde, entre outros. - Qual o tipo de seguro mais vendido?
O seguro de automóvel é um dos mais vendidos, junto ao seguro de vida e saúde. - Quais são as 5 maiores seguradoras do Brasil?
Porto Seguro, Bradesco Seguros, SulAmérica, Itaú Seguros, e Liberty Seguros. - Quais são os seguros mais procurados?
Seguro de automóvel, seguro de vida, seguro residencial, Bh proteiçao Veicular e seguro saúde.
Conclusão
Concluir, o mercado de seguros no Brasil é diversificado, atendendo a uma ampla gama de necessidades, desde a proteção de veículos e residências até a cobertura de saúde e vida. Os tipos de seguros de carro, como o compreensivo e o de terceiros, oferecem proteção financeira contra diferentes riscos, enquanto outras modalidades de seguro garantem segurança em aspectos variados da vida e do patrimônio das pessoas. A escolha do seguro certo requer uma compreensão clara dos riscos que se deseja cobrir, além de uma avaliação cuidadosa das ofertas das principais seguradoras do mercado. As maiores seguradoras do Brasil, reconhecidas por sua solidez e confiabilidade, continuam a ser as preferidas entre os consumidores, refletindo a busca por segurança e tranquilidade em um mundo cada vez mais incerto.