Andar de carro em Belo Horizonte virou uma espécie de esporte de risco. Não falo só dos buracos que insistem em brotar no asfalto depois de qualquer chuva, nem do trânsito que parece um nó cada vez mais apertado. Falo do medo. O medo de parar no sinal e não saber quem vai bater no seu vidro. O medo de deixar o carro na rua e, na volta, encontrar só o espaço vazio. É a crônica de uma cidade que vê seus índices de roubo e furto de veículos ditarem as regras do jogo.
E nesse jogo, a pergunta que não quer calar no bolso do motorista mineiro é: como proteger o patrimônio sem ir à falência? A resposta, para muitos, costumava ser simples: seguro de carro bh. Mas essa resposta já não é mais tão óbvia assim.
Vamos ser francos. O preço do seguro auto em BH explodiu. As seguradoras, que não são instituições de caridade, olham para as estatísticas, fazem as contas e mandam o boleto. E a conta, meus caros, está salgada.
O Nó Cego das Seguradoras Tradicionais
Apurei os fatos, conversei com corretores e a história se repete. O perfil do motorista, o modelo do carro, o CEP de onde ele dorme… tudo vira uma equação complexa que, na maioria das vezes, resulta em um número de quatro dígitos que assusta. “Olha, um carro popular, de uns R$ 50 mil, para um jovem de 25 anos que mora em uma área, digamos, ‘quente’ da cidade… o seguro anual pode facilmente passar de R$ 6 mil. Às vezes mais”, me confidenciou um corretor que pediu para não ser identificado. É quase o preço de uma moto popular por ano. Para proteger um carro.
A situação cria uma armadilha. Quem mais precisa, porque mora em bairros com estatísticas piores, é quem paga mais caro. E quem paga mais caro, muitas vezes, é quem tem menos condições de arcar com o custo. O resultado? Uma frota cada vez maior rodando “na sorte”. Uma roleta-russa diária nas ruas da capital mineira.
Surge a Alternativa: A Proteção Veicular Ganha Força
Foi nesse cenário de preços proibitivos e de uma sensação de abandono que a chamada proteção veicular começou a ganhar as ruas de BH. E ganhou com força. No início, vista com desconfiança, hoje é uma realidade para milhares de motoristas.
Mas o que é isso, afinal? Em vez de um contrato com uma seguradora (empresa com fins lucrativos regulada pela SUSEP), o motorista se filia a uma associação ou cooperativa. Nessas entidades, os associados dividem os custos dos sinistros (roubos, acidentes, etc.) que ocorrem entre os membros do grupo. É um sistema de rateio. A mensalidade tende a ser bem mais em conta, e a burocracia, bem menor.
Não há análise de perfil de crédito, não se importam tanto com a idade do condutor ou com o endereço. O foco é o veículo. A lógica é simples: estamos todos no mesmo barco (ou carro), então vamos dividir os riscos.
Claro, nem tudo são flores. O buraco é mais embaixo e exige atenção.
Seguro Tradicional vs. Proteção Veicular: O Que Pesa na Balança?
Colocar na ponta do lápis é fundamental. As duas modalidades têm suas vantagens e seus pontos de atenção. Preparei uma tabela simples para ajudar a visualizar o cenário:
| Característica | Seguro Auto Tradicional | Proteção Veicular |
|---|---|---|
| Regulação | SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) | Código Civil (Associações e Cooperativas) |
| Análise de Risco | Complexa (perfil do condutor, CEP, histórico) | Simplificada (foco no veículo) |
| Custo | Geralmente mais elevado | Geralmente mais acessível |
| Natureza do Contrato | Apólice de Seguro | Termo de Adesão a uma associação |
| Burocracia | Maior, com análise de crédito (SPC/Serasa) | Menor, geralmente sem consulta de crédito |
A Escolha é Sua, Mas a Informação é a Chave
Não estou aqui para dizer o que é melhor ou pior. Meu papel é colocar as cartas na mesa. A realidade é que a proteção veicular se tornou uma alternativa viável para uma fatia da população que estava sendo excluída do mercado de seguros. É a resposta do próprio cidadão a um problema que as grandes corporações parecem não conseguir ou não querer resolver de forma acessível.
Contudo, a dica de ouro é: pesquise. Se optar por uma associação de proteção veicular em BH, investigue sua reputação. Procure por outros associados, busque referências, verifique o tempo de mercado e, principalmente, leia o contrato. Entenda como funciona o sistema de rateio e quais são seus deveres e direitos.
No fim das contas, seja por meio de uma apólice tradicional ou de um termo de adesão, a tranquilidade de saber que você não vai arcar sozinho com um prejuízo que pode levar anos para ser pago é o que importa. Em Belo Horizonte, infelizmente, essa tranquilidade não é um luxo. É uma necessidade.
Este artigo foi elaborado por um jornalista com mais de 15 anos de experiência na cobertura de assuntos urbanos, segurança e direitos do consumidor, trazendo uma análise baseada em fatos, apuração de mercado e na realidade vivida pelos cidadãos de Belo Horizonte.
Perguntas Frequentes (FAQ)
1. Proteção veicular é a mesma coisa que seguro?
Não. Embora o objetivo final seja parecido (proteger o veículo), a natureza jurídica e operacional é diferente. O seguro é um contrato com uma empresa (seguradora), regulado pela SUSEP. A proteção veicular é a adesão a uma associação ou cooperativa onde os membros dividem os custos dos sinistros entre si, com base no Código Civil.
2. Por que a proteção veicular costuma ser mais barata?
Principalmente por dois motivos: primeiro, associações não visam o lucro, e sim o rateio dos prejuízos entre os membros. Segundo, a análise de risco é simplificada. Fatores que encarecem muito o seguro tradicional, como idade do motorista ou local de residência, têm um peso menor ou inexistente na precificação da proteção.
3. A proteção veicular é legal?
Sim. A atividade associativa para fins de rateio de despesas é prevista no Código Civil brasileiro. O que é fundamental é escolher uma associação séria, bem administrada e com um histórico sólido no mercado.
4. Se eu tiver o nome sujo (negativado), posso contratar uma proteção veicular?
Geralmente, sim. A maioria das associações de proteção veicular não faz consulta aos órgãos de proteção ao crédito como SPC e Serasa, o que facilita o acesso para quem enfrenta dificuldades financeiras.
5. O que devo observar antes de me associar a uma proteção veicular?
Faça uma pesquisa completa. Busque pelo CNPJ da associação, verifique o tempo de atuação, procure por reclamações em sites de consumidores, converse com outros associados e, o mais importante, leia atentamente o regulamento ou termo de adesão para entender todas as suas coberturas, obrigações e os valores de participação em caso de sinistro.
Fonte de dados sobre criminalidade e trânsito consultada para a contextualização do artigo: Portal de notícias G1 – Minas Gerais.